02 · Leistung
Neubau | Baufinanzierung
Vom Grundstück bis zum Einzug
Eine Baufinanzierung für einen Neubau ist mehr als ein einzelnes Darlehen: Grundstück, Baukosten, Nebenkosten und Bauzeit müssen zusammenpassen. Ich behalte die Finanzierung mit Ihnen vom Grundstückskauf bis zum Einzug im Blick. Sie konzentrieren sich auf das Bauen, ich vergleiche und vermittle die passende Finanzierung.
Wann passt das zu Ihnen?
- Sie möchten ein Grundstück kaufen und darauf bauen.
- Sie haben schon ein Grundstück und planen jetzt den Hausbau.
- Sie kaufen ein Haus oder eine Wohnung vom Bauträger, die erst noch entsteht.
- Sie bauen mit einem Architekten oder einem Fertighausanbieter und brauchen eine Finanzierung, die zum Bauablauf passt.
- Sie wollen vor der Unterschrift unter einen Bauvertrag wissen, welches Budget realistisch ist.
Worauf es beim Neubau ankommt
Grundstück kaufen und bauen
Oft wird zuerst das Grundstück gekauft und erst später gebaut. Die Finanzierung sollte beides von Anfang an zusammen denken. Sonst ist das Grundstück bezahlt, für den Bau wird aber eine zweite, teurere Lösung nötig.
Zu den reinen Baukosten kommen weitere Posten: Erschließung, Hausanschlüsse, Außenanlagen sowie Notar und Grunderwerbsteuer für das Grundstück. Ich gehe diese Liste mit Ihnen in Ruhe durch.
Abruf der Mittel nach Baufortschritt
Beim Neubau brauchen Sie das Geld nicht auf einmal, sondern in Abschnitten. Bei einem Bauträger richtet sich der Zahlungsplan nach gesetzlichen Vorgaben und dem Baufortschritt. Bauen Sie mit einem Architekten, bezahlen Sie die Rechnungen der Firmen nach und nach. Der Kreditgeber gibt die Darlehensmittel jeweils frei, wenn der Abschnitt erreicht und nachgewiesen ist.
Bereitstellungszinsen und Bauzeitzinsen
Bereitstellungszinsen verlangen viele Kreditgeber für den Teil des Darlehens, den Sie noch nicht abgerufen haben. Sie sind ein Entgelt dafür, dass das Geld für Sie bereitliegt. Meist gibt es zunächst eine Zeit ohne Bereitstellungszinsen. Wie lang sie ist, hängt vom Vertrag ab.
Bauzeitzinsen sind die Zinsen auf den Teil, den Sie schon abgerufen haben, während Sie oft noch Miete zahlen. Beides gehört von Anfang an in die Planung, damit die Bauphase für Sie tragbar bleibt.
Ein Puffer für Unvorhergesehenes
Auf vielen Baustellen wird etwas teurer oder dauert länger als geplant. Deshalb plane ich mit Ihnen einen Puffer ein. Eine Nachfinanzierung mitten im Bau ist oft mühsam. Besser ist es, den Spielraum gleich mitzudenken.
KfW-Förderung und andere Programme
Für energieeffiziente Neubauten kann eine Förderung in Frage kommen, etwa über die KfW. Die Bedingungen ändern sich immer wieder. Ich prüfe mit Ihnen, was es für Ihr Vorhaben geben kann, und beziehe passende Programme in die Planung ein.
Ob Sie in Pulheim, im Rhein-Erft-Kreis, in Köln oder anderswo bauen: Ich begleite Ihre Baufinanzierung bundesweit.
So gehe ich vor
- 1
Erstes Gespräch
Wir klären, was Sie bauen möchten, wie weit Grundstück und Planung sind und welche monatliche Rate sich für Sie gut anfühlt.
- 2
Gemeinsam vorbereiten
Wir stellen Baukosten, Nebenkosten und einen Puffer zusammen. Ich vergleiche Angebote verschiedener Kreditgeber und achte dabei auf Bereitstellungszinsen und den Abruf nach Baufortschritt.
- 3
Den Weg begleiten
Während der Bauphase bleibe ich Ihr Ansprechpartner. Ändert sich etwas, schauen wir gemeinsam, was das für Ihre Finanzierung bedeutet.
Welche Unterlagen Sie brauchen
- Personalausweis oder Reisepass
- Nachweise zu Einkommen und Eigenkapital
- Eine Übersicht über laufende Kredite und feste Verpflichtungen
- Grundstückskaufvertrag oder dessen Entwurf, Grundbuchauszug und Flurkarte
- Baubeschreibung, Baupläne und eine Berechnung der Wohnfläche
- Kostenaufstellung, Bauvertrag oder Bauträgervertrag, auch als Entwurf
- Die Baugenehmigung, sobald sie vorliegt
Nicht alles muss am Anfang vollständig sein. Wir gehen Schritt für Schritt vor und ergänzen, was fehlt.
Weitere Leistungen
- Bestehendes Haus oder Wohnung kaufen und finanzierenKauf
- Umbau, Anbau und Modernisierung finanzierenUmbau & Modernisierung
- Ratenkredit für Küche oder EinrichtungPrivatdarlehen | Ratenkredit
Sie möchten lieber direkt sprechen? Kontakt zu Thomas Rohde aufnehmen, per Telefon, E-Mail oder für einen Termin in Pulheim.
Häufige Fragen
Was ist bei einem Neubau anders als bei einem Kauf?
Das Geld wird meist nicht auf einmal gebraucht, sondern in Abschnitten, je nach Baufortschritt. Dazu kommen Grundstück, Nebenkosten und oft ein Puffer für Unvorhergesehenes. Deshalb planen wir bei einem Neubau länger und genauer als bei einem Kauf.
Welche Unterlagen werden für einen Neubau gebraucht?
Neben den Nachweisen zu Ihrer finanziellen Situation sind es in der Regel Bauunterlagen: Kostenaufstellung, Baubeschreibung, Pläne und Angaben zum Grundstück. Nicht alles muss am Anfang vollständig sein. Wir gehen Schritt für Schritt vor und ergänzen, was fehlt.
Wie lange dauert die Vorbereitung?
Das hängt stark von Ihrem Bauvorhaben und davon ab, wie weit die Planung ist. Rechnen Sie eher in Wochen als in Tagen und fragen Sie lieber zu früh als zu spät. Feste Fristen kann ich nicht versprechen, weil die Kreditgeber unterschiedlich arbeiten.
Wann ist es sinnvoll, mit dem Gespräch noch zu warten?
Wenn weder Grundstück noch Budget auch nur grob feststehen, bringt eine Finanzierungsplanung noch wenig. Ein erstes Gespräch hilft trotzdem, das Budget realistisch abzustecken. Gebunden sind Sie dadurch an nichts.
Was sind Bereitstellungszinsen?
Viele Kreditgeber berechnen sie für den Teil des Darlehens, den Sie noch nicht abgerufen haben. Meist beginnen sie erst nach einer Zeit ohne Bereitstellungszinsen. Wie lang diese Zeit ist und wie die Zinsen berechnet werden, steht im Vertrag. Bei einem Neubau achten wir deshalb früh darauf.