01 · Leistung
Kauf
Wohnung oder Haus finanzieren
Eine gute Immobilienfinanzierung beginnt nicht beim Zins, sondern bei Ihnen: bei Ihrem Einkommen, Ihren Plänen und dem, was Sie sich monatlich leisten wollen. Ob Haus, Eigentumswohnung oder Bestandsimmobilie: Ich vergleiche Angebote verschiedener Kreditgeber und vermittle die Finanzierung, die zu Ihrer Situation passt. Ohne Fachchinesisch und ohne Druck.
Wann passt das zu Ihnen?
- Sie haben eine Wohnung oder ein Haus gefunden und brauchen die Finanzierung, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben.
- Sie suchen noch und möchten wissen, welcher Kaufpreis zu Ihrem Einkommen passt.
- Sie kaufen zum ersten Mal und wollen verstehen, wie eine Baufinanzierung aufgebaut ist.
- Sie möchten eine ältere Bestandsimmobilie kaufen und die nötige Renovierung gleich mit einplanen.
- Sie haben schon ein Angebot Ihrer Hausbank und wünschen sich eine zweite Meinung.
Worauf es beim Immobilienkauf ankommt
Eigenkapital und Kaufnebenkosten
Zum Kaufpreis kommen die Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuchamt und gegebenenfalls ein Makler. Wie hoch sie ausfallen, hängt unter anderem vom Bundesland ab. Viele Kreditgeber erwarten, dass Sie diese Nebenkosten aus eigenem Geld bezahlen.
Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst einbringen, zum Beispiel Ersparnisse. Mit mehr Eigenkapital gibt es oft mehr Auswahl. Eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital kann im Einzelfall möglich sein, sie kostet dann aber meist mehr.
Zinsbindung und Tilgung, einfach erklärt
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zins fest vereinbart ist. So lange wissen Sie genau, welche Rate auf Sie zukommt. Die Tilgung ist der Teil Ihrer Rate, mit dem Sie das Darlehen tatsächlich zurückzahlen.
Eine höhere Tilgung heißt: Sie sind früher schuldenfrei, zahlen aber jeden Monat mehr. Wir suchen gemeinsam die Mischung, die zu Ihrem Alltag passt und Ihnen Luft lässt.
Haus, Eigentumswohnung oder Bestandsimmobilie
Jede Immobilie bringt eigene Fragen mit. Bei einer Eigentumswohnung schauen Kreditgeber auch auf Unterlagen der Eigentümergemeinschaft, etwa die Teilungserklärung. Bei einem älteren Haus lohnt es sich, Renovierung oder energetische Maßnahmen gleich mitzudenken. Dann lässt sich prüfen, ob diese Kosten mitfinanziert werden können.
Die Finanzierungszusage vor dem Notartermin
Unterschreiben Sie einen Kaufvertrag erst, wenn die Finanzierung steht. Klarheit gibt Ihnen die schriftliche Finanzierungszusage des Kreditgebers. Ob und wann sie kommt, entscheidet der Kreditgeber. Ich sorge dafür, dass Ihre Anfrage vollständig und gut vorbereitet bei ihm ankommt.
Warum ein Vergleich hilft
Ich gehöre keiner Bank an und kann frei wählen, welche Kreditgeber ich für Sie anfrage. Angebote unterscheiden sich nicht nur im Zins, sondern auch in Details wie Sondertilgungen oder der Möglichkeit, die Rate später anzupassen. Ich lege Ihnen die Angebote nebeneinander und erkläre, was die Unterschiede für Sie bedeuten.
Mein Büro ist in Pulheim im Rhein-Erft-Kreis, nah an Köln. Als Finanzierungsberater begleite ich Ihren Kauf aber auch bundesweit, per Telefon, E-Mail oder im persönlichen Termin.
So gehe ich vor
- 1
Erstes Gespräch
Wir sprechen über Ihr Vorhaben, Ihr Einkommen und Ihre Wünsche. Danach wissen Sie, welcher Rahmen realistisch ist. Das Gespräch ist unverbindlich.
- 2
Gemeinsam vorbereiten
Ich sage Ihnen, welche Unterlagen wirklich gebraucht werden. Dann vergleiche ich Angebote verschiedener Kreditgeber und rechne sie mit Ihnen durch.
- 3
Den Weg begleiten
Ich reiche Ihre Anfrage ein, halte den Kontakt zum Kreditgeber und erkläre Ihnen den Vertrag. Bis zum Notartermin und darüber hinaus bleibe ich Ihr Ansprechpartner.
Welche Unterlagen Sie brauchen
- Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsabrechnungen der letzten Monate, bei Selbstständigen Steuerbescheide und aktuelle Geschäftszahlen
- Nachweise über Ihr Eigenkapital, zum Beispiel Konto- oder Depotauszüge
- Eine Übersicht über laufende Kredite und andere feste Verpflichtungen
- Exposé, Fotos und Grundriss der Immobilie
- Grundbuchauszug und Flurkarte, bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung
Sie müssen nicht alles vorab sammeln. Welche Papiere ein Kreditgeber genau verlangt, ist im Einzelfall verschieden. Ich sage Ihnen rechtzeitig, was noch fehlt.
Weitere Leistungen
- Neubau finanzieren: vom Grundstück bis zum EinzugNeubau | Baufinanzierung
- Modernisierung und Sanierung einer Bestandsimmobilie finanzierenUmbau & Modernisierung
- Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung ausläuftAnschlussfinanzierung & Umschuldung
Sie möchten lieber direkt sprechen? Kontakt zu Thomas Rohde aufnehmen, per Telefon, E-Mail oder für einen Termin in Pulheim.
Häufige Fragen
Welche Unterlagen brauche ich für die Finanzierung eines Kaufs?
Meist sind es Nachweise zu Einkommen und Ausgaben, ein Überblick über vorhandenes Eigenkapital und Verbindlichkeiten sowie Unterlagen zur Immobilie, zum Beispiel das Exposé. Welche Papiere genau gefragt sind, hängt vom Einzelfall und vom Kreditgeber ab. Wir klären das gemeinsam im ersten Gespräch, Sie müssen nichts vorab sammeln.
Wie lange dauert es von der Anfrage bis zur Finanzierungszusage?
Das lässt sich pauschal nicht sagen. Es hängt davon ab, wann die Unterlagen vollständig sind und wie der Kreditgeber arbeitet. Über die Zusage entscheidet allein der Kreditgeber. Sprechen Sie mich früh an, möglichst bevor Sie einen Kaufvertrag unterschreiben. So bleibt Zeit für saubere Vorbereitung.
Wann sollte ich lieber noch warten?
Wenn Sie noch nicht wissen, was Sie sich monatlich wirklich leisten wollen, oder wenn sich Ihre Situation gerade stark verändert, etwa durch einen Jobwechsel. Dann ist „noch nicht“ oft die ehrlichere Antwort. Ich sage Ihnen das auch, wenn es für mich kein Geschäft bedeutet.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Kauf einer Immobilie?
Eine feste Zahl, die für alle gilt, gibt es nicht. Viele Kreditgeber erwarten, dass zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenem Geld bezahlt werden. Mit mehr Eigenkapital gibt es oft mehr Auswahl. Was in Ihrem Fall sinnvoll ist, rechnen wir gemeinsam durch.
Begleiten Sie nur Käufe in Pulheim und Köln?
Nein. Mein Büro ist in Pulheim im Rhein-Erft-Kreis, ich begleite Immobilienfinanzierungen aber bundesweit. Vieles lässt sich gut per Telefon und E-Mail klären. Auf Wunsch treffen wir uns persönlich.